Garant Staan Hypotheek - Niet De Enige Mogelijkheid Voor Ouder
Het is moeilijk voor starters om een hypotheek af te sluiten, maar er is een oplossing. En garant staan voor de hypotheek van uw kind is niet de enige manier om starters op de huizenmarkt te helpen. Er zijn 4 mogelijkheden.
Om meteen bij de meest risicovolle optie te beginnen: Garant staan voor (een gedeelte van) de hypotheek van uw kind is wel de minst aanlokkelijke oplossing - voor de ouder dan. Uw kroost krijgt in dat geval misschien de hypotheek wel rond, u zit met het probleem dat als het mis gaat en de kinderen de rekening niet kunnen betalen, de bank u komt opzoeken. Wilt u dat risico wel aangaan?
Ook zijn de meeste banken helemaal niet gecharmeerd van deze oplossing en krijgt u nul op het rekest. Wat men wel vaker accepteert is dat u voor een deel van de hypotheek borg staat. Als u hiervoor kiest zult u ook de hypotheekakte moeten tekenen. Dat wordt dan het mededebiteurschap genoemd.
Nog een nadeel: u krijgt deze constructie geen rente terug van de belasting. En dat voordeel heeft de tweede mogelijkheid wel.
Ouders lenen
Dit is de meest gekozen route, omdat het van de 4 mogelijkheden ook voor beide partijen het goedkoopste uitpakt. Bij deze constructie staat u niet borg, maar werkt u als alternatief voor de bank. En zolang u de lening maar kan terugbetalen hoeft u niet bang te zijn dat u uw huis uit moet. Het voordeel van lenen aan zoon- of dochterlief zit hem hierin dat de rente aftrekbaar van de fiscus is (beland in box 1).
De bank zal tevens alleen over willen gaan een starter een hypotheek te verlenen indien uw kind ook kan aantonen dat hij de woonlasten van de nieuwe woning kan betalen. Mocht dit voor uw kind nog een probleem zijn dan kunt u daarnaast ook een bedrag schenken.
Schenkingsvrijstelling
Daarbij maakt u handig gebruik van de schenkingsvrijstelling die tot 5030 euro per jaar gaat. U of uw kroost hoeft hier geen belasting over te betalen. En mocht u een onbedwingbare behoefte hebben meer over te maken dan geldt daar een belastingtarief van 10% voor, te voldoen door uw kind.
Nieuw in 2017: schenkingvrijstelling wordt verhoogd naar 100.000 euro! Dat kan naar elk familielid of vriend gaan zolang die tussen de 18 en 40 jaar is en het geld wordt gebruikt voor de aankoop dan wel verbouwing van het huis.
Mocht u binnen 180 na de schenking onverhoopt komen te overlijden dan kan het familielid niet meer gebruik maken van het schenkingsrecht, maar valt het geld onder het erfrecht dat fiscaal minder voordelig is. |
Rente lening
Om te voorkomen die u later alsnog wordt aangeslagen door de fiscus is het wel van belang dat u met uw zoon of dochter een rente op de lening afspreekt die marktconform is. Op het moment van dit schrijven wordt 6% tot 7% als realistisch gezien. Als u te laag gaat zitten met de rente kan de belastingdienst dit als een schenking i.p.v. een lening zien.
Familiehypotheek Eigen Huis introduceert de familiehypotheek. Hoe werkt het: stel dat uw ouder een ton op hun spaarrekening hebben. In plaats van een lage rente op die rekening kunnen ze dat geld ook uitlenen aan het familielid. De spelregels zijn precies hetzelfde als bij een echte hypotheek.
Voordeel hypotheeknemer: u kunt makkelijker een regeling
treffen over aflossing. Als u meer wilt aflossen dan
krijgt bij een bank al gauw te maken met een boete. Met
familie is dat wat betreft soepeler te regelen dan met
een bank. |
Notaris
Ook is het goed dit te laten vastleggen in een notariële akte. Een notaris heeft veel van de zaken die in een dergelijk contract moeten staan reeds standaard erin beschreven.
In deze notariële akte staat onder andere de hoofdsom, de looptijd van de lening en de rente die hierover moet worden betaald.
Mocht u dit zelf willen regelen zonder een notaris dan is het aan te raden hierin ook mee te nemen wat er met de lening moet gebeuren bij een scheiding. Mocht u uw kind een lage rente hebben aangeboden dan kunt u na een scheiding bepalen dat de ex-partner een hogere, zakelijke rente moet betalen.
Zie voor inspiratie modelcontract voor lening aan kind (pdf formaat - nieuw venster wordt geopend)
Bij het afspreken van een rentevaste periode is het tevens raadzaam vast te leggen dat de lening niet opeisbaar is en geen aflossingsverplichting kent. Zie ook: Wat doet de notaris en wat kunt u zelf doen
NHG
Ook de NHG kan een duit in het zakje doen indien u uw kind aan een hypotheek helpt. De Nationale Hypotheek Garantie zorgt ervoor dat de bank uw kroost korting op de hypotheekrente geeft. Op dit moment tussen de 0,2% en 1,25%. Zie ook: voordelen NHG
Voorwaarden hypotheek
Conclusie: Lenen als ouder aan kind is het beste aan te raden boven garant staan. Daarbij is het overigens niet gezegd dat de bank meteen overstag gaat en uw kind een hypotheek verstrekt.
Er wordt ook
naar uw eigen financiële positie gekeken en bovendien kan er als
eis worden gesteld dat na 3 tot 5 jaar uw kind zelf de
rentelasten moet betalen. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) wil het in ieder geval niet hebben dat uw kind pas over 10 jaar
op eigen financiële benen staat.
Hypotheek Met De Laagste Rente?
Tip: Hypotheek met en zonder advies online regelen. Zie Hypotheek vanaf € 795,-
Uw vermogen nalaten - precies zoals u dat bedoeld heeft.
Restschuld Aflossen - Ouders kunnen helpen
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen
Hoe Berekent Gemeente WOZ - En waarom bezwaar maken
Hypotheek Krijgen Zonder Vast Contract - U kunt zelf uw kansen vergroten
Hypotheek Berekenen Ik op Google plus
Waar betaalt u de laagste rente?
U kunt het zelf doen (hoop werk), maar ook laten doen, gratis.
Vraag online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!
Hoeveel kan ik lenen voor een huis
Execution Only Hypotheek -
Zelf uw hypotheek afsluiten bespaart u zo 2000 euro
Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog
Hypotheek 2017
Hoe Ouders Kind Aan huis helpen
Hoe Berekent gemeente WOZ-waarde
Huis Sneller Verkopen met Huisdier op Foto.
Besparen op Energieleverancier
Hypotheek Berekenen ING
Hypotheek Berekenen
Rabo
HypotheekBerekenenHypot.k
Hypotheek Berekenen ABN
Hypotheek Berekenen SNS
Hypotheek Berekenen NHG
Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen
Bespaar Duizenden Euro's door Oversluiten Overlijdensrisicoverzekering
WOZ Waarde Bezwaar Maken Loont
Nieuwbouwwoning – Brochure Geeft Verkeerd Beeld
Hypotheek Berekenen met Hogere rente?
Maandlasten Hypotheek Berekenen
Hypotheek Oversluiten Berekenen
Wanneer Hypotheek Oversluiten Goedkoper
Dubbele Hypotheeklasten en de Hypotheekrenteaftrek
Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?
Spaarhypotheek Oversluiten Lagere Rente Andere Bank
Spaarhypotheek Aflossen - Kiezen voor Banksparen of Spaarverzekering?
ADVIES Goedkoopste Spaarhypotheek
Huizen Online Zoeken - Welke de Beste Huizensites
Goedkopere Hypotheek Alleen voor Nieuwe Klanten
Hypotheeklasten Verzekeren tegen Werkloosheid - DOEN??
Tips Gesprek Hypotheekadviseur
Welke Financiering Kiezen bij Huis
Verbouwen
Waar Krijgt u Hoogste Hypotheek
Hypotheekadvies: Uurtarief of Provisie Kiezen
Hypotheek en BKR Gaan Niet Samen
Huis verkopen met verlies - Restschuld meenemen kan nu
Waar Goedkoopste Hypotheekakte
Hypotheekaanvraag - Waar Rekening Mee Houden
Koper Krijgt Hypotheek Niet Rond - Wat Nu?
Hypotheekadviseur of Life Planner
Welke Hypotheekrente kiezen bij Beperking Hypotheekrenteaftrek
Hypotheek met Overlijdensrisicoverzekering
Tijdelijk Verhuren Eigen Woning - Niet Eenvoudig
Huis Verhuren Fiscale Gevolgen
Annuïteitenhypotheek - Waarom
Niet Hiervoor Kiezen
Spaarhypotheek - Voordelen en
Nadelen
Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?
Spaarhypotheek Oversluiten Lagere
Rente
Andere Bank
Overwaarde Huis Als Aanvulling Gebruiken?