Hypotheek 2017

Wat gebeurt er in 2017 met de hypotheek en de huizenmarkt?

Maatregelen Prinsjesdag 2016 met betrekking tot de hypotheek: in 2017 kunt u nog voor 101% van de koopprijs van het huis lenen. Vorig jaar was dat nog 102%. Het gaat hier om een ongewijzigd beleid dat reeds eerder in gang is gezet. In 2018 is dat teruggebracht tot 100%. Betekent dat u ook steeds meer eigen geld moet meebrengen om uw kasteel te kopen. Ga er vanuit dat u 106% nodig hebt dus de spaarrekening moet steeds gevulder zijn om de financiering van het koophuis rond te krijgen.

Schenkingsvrij tot 100.000 euro aan een familielid of vriend geven wordt weer in ere hersteld indien dit voor de aanschaf van een huis wordt gebruikt. Mag ook verspreid over 3 jaar worden overgemaakt. 

Zzp'ers kunnen vanaf nu ook hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) krijgen. Er wordt gekeken wat iemand de afgelopen drie jaar heeft verdiend en niet meer wat voor arbeidscontract u heeft. Enige voorwaarde is dat u 1 jaar actief bent als zelfstandige. Dus ook 3 boekjaren (als zzp'er) overleggen is niet meer van toepassing. 

2017 hypotheek: De Tweede Kamer heeft in november 2016 het kabinet gevraagd of de hypotheekregels kunnen worden versoepeld zodat kopers meer kunnen lenen. Onze volksvertegenwoordigers vinden dat ook df ksns op een hoger salaris in de toekomst moet worden meegewogen hoeveel iemand voor een huis mag lenen. Beslssing van het kabinet is nog niet gevallen.

Huizenprijzen

In augustus 2016 zijn de huizenprijzen 6% gestegen t.o.v. een jaar geleden.  Dat wordt behoorlijk omhoog getrokken door de huizenmarkt in Amsterdam en een paar andere grote steden in de Randstad. Buiten die gebieden was de stijging 4% in vergelijking met de zelfde maand een jaar geleden. De Rabobank voorspelt dat dit jaar de huizenprijzen met 5% naar boven gaan. Voor 2017 wordt eenzelfde stijging verwacht. Daarna, volgens deze bank dan, zou er een eind komen aan de stijging.  Bron: Financieel Dagblad)

Op deze site: Hoe ouders kind aan huis helpen. 4 mogelijkheden.

Vanwege de lagere hypotheekrente willen veel mensen hun hypotheek oversluiten. Hier een afweging of dit voor u gunstig uitpakt. Meer.

Goed nieuws voor tweeverdieners met hoog inkomen. Die mogen meer hypotheek nemen. Dat kan wel tot 22.000 euro hoger uitvallen. Eenverdieners en alleenstaanders kunnen echter een paar duizend euro minder lenen. 

Nieuw: Regel geheel of gedeeltelijk online uw hypotheek met de laagste afsluitkosten van Nederland. Wilt u uw huidige hypotheek oversluiten vanwege de lage rente? Meestal niet voordeliger dan huidige situatie. Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog Restschuld Aflossen? -U heeft 3 keuzes.

Zzp'er makkelijker hypotheek

Volgens de Vereniging Eigen Huis kunnen zzp'ers in 2016 makkelijker aan een hypotheek komen dan vorig jaar. Toen werd je welhaast ontmoedigd om te proberen een hypotheek te krijgen. Nu zijn ze een stuk flexibeler geworden. Zie artikel RTL

Minder hypotheekrenteaftrek voor hogere inkomens.

Vanaf 2014 daalt de hypotheekrenteaftrek jaarlijks met een half procent. In 2016 gaat de hypotheekrenteaftrek naar maximaal 50,5%. Dat heeft alleen nadelig effect op huizeneigenaren met meer dan 66.000 euro inkomen.

Zie ook: Weke kosten hypotheek zijn aftrekbaar van belastingaangifte. En welke niet!

Hypotheek met NHG blijft 245.000 in 2016

In het nieuws: men was van plan om de hypotheekgarantie van de NHG per 1 juli a.s. te verlagen naar 225.000 euro, maar dat gaat niet door. Het blijft op hetzelfde niveau: 245.000 euro. Bron: Financieel Dagblad.

Effectief betekent dat u maximaal 231.231 euro voor een huis kunt betalen als u in aanmerking wilt komen voor de NHG garantie. Daarnaast heeft u als koper ook met bijkomende kosten te maken, zoals van de notaris en het verhuizen.

- De NHG garantie was al in 2014 verlaagd naar 265.0000 euro. Zoals gezegd daalde hij per 1 juli 2015 naar 245.000 euro gegaan. Let op: dat is inclusief bijkomende kosten.

-  Kosten NHG: U betaalt 1% van het hypotheekbedrag om in aanmerking te komen voor de hypotheekgarantie. Was eerder 0,85%.  Die kosten verdient  u voor het grootste gedeelte weer terug doordat u bij de bank een lagere rente betaalt.

De NHG helpt u (en de bank) als u de hypotheek niet meer kan betalen door werkloosheid of echtscheiding.

- Positief: Restschuld met NHG garantie kan mee worden gefinancierd..

Hypotheekrente vooruitzichten

De huidige maatregelen van de ECB (Europese Centrale Bank) om miljarden de economie in te pompen heeft een positief effect op de hypotheekrente. De ECB wil daar tot 2017 mee doorgaan. Het zal daardoor alleen maar goedkoper worden om geld te lenen. Vandaar dat veel mensen met een bestaande hypotheek  met een hogere rente graag hun lening willen oversluiten.

Verwachting is overigens wel dat de rente in de VS gaat stijgen, omdat de Fed (Centrale Amerikaanse banken) het geld verruimingsbeleid gaat verminderen.

Huizenmarkt 2016: huizenprijzen stijgen tot 4,75%

De Rabobank constateert dat de huizenmarkt weer helemaal herstelt is van de crises. In 2016 zullen de huizenprijzen stijgen, tussen de 2,75% en 4,75%. De huizenprijen stijgen door schaarste. Er zijn gewoon minder huizen te koop en de vraag stijgt. De hypotheekrente is laag en de consument heeft vertrouwen in de toekomst. Ook hebben mensen meer te besteden. Kortom: het zonnetje schijnt voor in ieder geval huizenbezitters. En de tijd is rijp om een huis te kopen.

De bank denkt dat de hypotheekrente voorlopig laag zal blijven. (Bron: RTL)

2 jaar eerder gaf de topman van de Rabobank Wim Boonstra al een positief beeld over de huizenmarkt toen het nog niet goed ging. Zijn voorspelling hoeft hij nog steeds niet bij te stellen.

Zijn argumenten:
- Door de flinke daling van de huizenprijzen sinds het topjaar 2008 zijn de woningen een heel stuk realistischer geprijsd;
- De vraag naar woningen blijft stijgen. Mensen moeten toch ergens wonen;
- De nieuwbouw is vrijwel stilgevallen: nieuwe woningen worden dus amper bijgebouwd en dat in een woningmarkt die steeds krapper wordt.

Inmiddels zijn de huizenprijzen in de populairste gebieden zo sterk omhoog gegaan dat er sprake is van oververhitting van de huizenmarkt. In Amsterdam zijn de prijzen het tweede kwartaal van 2016 met 14,7% gestegen in verhouding tot vorig jaar. Voor heel Nederland is dat getal 4,4%.

"Meer" hypotheek mogelijk?

De belangrijkste punten Rutte II:

- Nieuwe hypotheken moeten nog wel in 30 jaar worden afgelost, maar - en dat is het nieuwe eraan - u mag een extra lening afsluiten van maximaal 50% van de waarde van de woning.

Banken zien echter niets in die tweede lening, ook wel Blok hypotheek genoemd: te ingewikkeld (Bron: NOS.nl). De minister laat het echter over aan de markt of ze het willen aanbieden of niet.

Met die extra lening kunt u dan een deel van de hypotheek mee afbetalen. De rente op die extra lening mag u niet aftrekken van de belasting.

De tweede lening mag een looptijd hebben van 35 jaar. Als u die wilt gebruiken om uw hypotheek deels af te lossen dan begint u dus met 0 euro en dat loopt op naarmate u die lening inzet om uw hypotheek af te lossen.

Na 30 jaar heeft u de hypotheek afgelost. Wat er vervolgens gebeurt met de extra lening - aflossen of gewoon laten staan - dat is iets tussen u en de bank. 

Misverstand bij huizenbezitter: Verhuizen met restschuld is wel degelijk mogelijk.

 

Vanaf 2013 betaalt u de kosten van de hypotheekadviseur. Dat gaat u een paar duizend euro extra kosten. Maar heeft u wel een dure adviseur nodig? Oplossing: Execution Only Hypotheek. Kan u een hoop geld besparen, maar kent wel risico. Nieuw: Tarieven hypotheekadviseurs. Wat kost nou zo'n advies met een lekker bakkie koffie erbij. Hypotheek meeverhuizen -U mag wel uw hypotheek die u op uw vorig huis had afgesloten met de oude voorwaarden meeverhuizen naar het nieuwe onderkomen. Mocht u echter meer willen lenen dan geldt voor dat extra bedrag weer wel de nieuwe regels. - Bron Volkskrant: Als u in de toekomst loonstijging verwacht dan meer hypotheek. Goed voor starters. * Dubbele hypotheeklasten blijven aftrekbaar tot 2016. Heeft u uw oude huis nog niet verkocht dan mag u de rente op beide hypotheken nog 3 jaar lang blijven aftrekken. Eerst wilde het kabinet dit verkorten naar 2 jaar, maar nu blijft het voorlopig op 3 jaar staan. (Bron: Nos) * Rutte II beperkt de hypotheekrenteaftrek, maar niet voor bestaande gevallen tenzij die mensen hun hypotheek willen ophogen. De renteaftrek wordt in een periode van 28 jaar met 0.5% per jaar afgebouwd van 52% naar uiteindelijk 38%. Deze maatregel is vorig jaar (2014) ingegaan. *Blijft u met een restschuld zitten na verkoop van uw huis dan mag u de rente op die schuld voor de komende 10 jaar nog blijven aftrekken van de belasting. In het regeerakkoord stond nog 5 jaar. Dat is dus nu verlengd. Bovendien gaat deze regel in per 29 oktober 2012. De studieschuld wordt minder zwaar meegewogen bij de berekening van uw maximale hypotheek dan voorheen. Banken moeten dan met een aflossing van 0,75% per maand rekening houden. Overigens, u bent zelf verplicht om aan de hypotheekverstrekker te vertellen dat u nog een studieschuld heeft, maar de meesten doen dat niet. De bank kan daar zelf niet achterkomen, omdat deze schulden niet worden aangemeld bij het BKR (Bureau Krediet Registratie).

Nieuw: Kosten Scheiding - hoeveel kosten adviseurs en wat moet er allemaal worden geregeld.

Starterslening

Er is 50 miljoen euro beschikbaar gesteld door het kabinet om starters te helpen een woning te kopen. Voorwaarde is dat uzelf niet in staat bent om het huis te financieren en de hypotheek met het Nationale Hypotheek Garantie is verkregen. Overige voorwaarden worden per gemeente bepaald. Zie daarvoor de website van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).

Op zich zou met dat bedrag 11.000 starters kunnen worden geholpen, maar het loopt nog niet storm. De SVn denkt dat er in totaal 4.000 leningen op die manier dit jaar worden verstrekt.

Oorzaak minder hypotheek

In de eerste plaats zal het besteedbaar inkomen lager worden voor gezinnen vanwege de bezuinigingen en de lastenverzwaring. Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) ziet vooral koopkrachtdaling voor gepensioneerden en grote gezinnen.

Dat is belangrijk, want bij de berekening  hoeveel hypotheek u kunt krijgen houdt de bank rekening  met zowel uw inkomsten als uw financiële lasten en verplichtingen.

Als uw uitgaven stijgen of uw inkomsten dalen dan zal de bank u minder hypotheek willen geven.

Energielabel woning

In 2015 kregen alle woningbezitters een energielabel toegestuurd. Daarin staat hoe energiezuinig of juist niet uw woning is. Bron: BNdeStem
Op Energielabelatlas.nl kunt u al kijken welk label aan uw (toekomstige) huis hangt.

Op deze site: Online notaris goedkoper

Kosten hypotheekadviseur

Die mag u zelf betalen. Tot nog toe gebeurde dat door de bank, maar dat was geen goed idee. De adviseur was daardoor eerder geneigd naar zijn eigen belang te kijken en bij welke bank hij de hoogste provisie kreeg dan naar het belang van zijn bloedeigen cliënt.

Kosten hypotheekadviseur kunt u niet meer meefinancieren in uw hypotheek. Dat is dus alweer een paar duizend euro die u zelf mag betalen. Die kosten zijn wel aftrekbaar bij uw belastingaangifte.

Daardoor wordt het overigens wel aanlokkelijk om online een doe-het-zelf hypotheek af te sluiten zonder tussenkomst van de hypotheekadviseur. Dan kunt u die paar mille zelf houden. Zie ook uitleg execution only hypotheek.

Hypotheek voor Flexwerker met perspectiefverklaring

Tot voor kort duurde het 3 jaar (!) voordat de bank met je wilde praten als je een flexwerker bent.

Nu kan dat veel sneller met de perspectiefverklaring. Die moet de hypotheekverstrekker in staat stellen om te beslissen of je de hypotheekrente plus aflossing wel kunt betalen.

In de perspectiefverklaring komen de volgende zaken aan de orde:
Beoefen je en beroep waar veel vraag naar is;
Welke opleiding heb je weten af te maken;
In welke regio woon je;
En: ben je bereid om te verhuizen voor je werk?

De vraag over in welke regio je woont heeft te maken met de kans op werk. In de Randstad is veel werk, daarbuiten een stukje minder.

Overdrachtsbelasting 2%

De tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting van 6% naar 2 % is permanent geworden. 

U hoeft geen overdrachtsbelasting te betalen wanneer u uw nieuwe aankoop binnen 3 jaar weer wilt doorverkopen. Gunstig voor mensen die achteraf spijt krijgen of hun huis weer moeten verkopen wegens scheiding. Alleen op de meerwaarde betaalt u huizenbelasting. 

NHG

Hoeveel u kunt lenen met NHG garantie: op deze pagina rekent u uit hoeveel hypotheek u met NHG kan krijgen.

Ook de borgtochtprovisie die u eenmalig aan het Waarborgfonds van de NHG betaalt was al vorig jaar omhoog gegaan van 0,55% naar 0,7%. in 2015 is dat 1% geworden. Die kosten verdient u overigens zo terug, omdat de banken u met zo'n garantie van het NHG minder hypotheekrente in rekening brengen.

Starters: de meeste gemeenten (235 op dit moment) hebben een starterslening voor u klaarliggen. Iedere gemeente heeft haar eigen regels om te bepalen of u ervoor in aanmerking komt of niet.

NHG in het nieuws: binnen een aantal jaren wordt de NHG garantie zo streng dat alleen nog starters hiervoor in aanmerking zullen komen. Dat beweert althans directeur Schiffer van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen die de NHG regelt.

Nibud

Hoeveel u kunt lenen wordt mede bepaalt door de Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting). Die berekent hoe groot uw financiële lasten zullen zijn in 2016.

Aan de hand wat onder aan de streep voor de consument overhoudt van zijn inkomen wordt bekeken hoeveel hypotheekrente u nog kan betalen. De berekeningen gebruikt de NHG om vervolgens te kijken hoeveel hypotheek u financieel aankan zonder in het rood te komen.

Verbouwen

Mocht u ook van plan zijn uw uw huis te verbouwen dan kunt u geen gebruik meer maken van het verlaagde BTW-tarief van 6% voor onderhoud- en renovatiewerkzaamheden. Maar wat geeft meerwaarde aan uw huis?

Zie Verbouwing huis

Particuliere erfpacht - gunstig voor starter.

De Nationale Grondbank is opgericht om de koop van het huis en de grond te splitsen. Het werkt zo: u koopt het huis, maar de grond waarop het is gebouwd wordt gekocht door de Nationale Grondbank. U betaalt vervolgens aan deze instelling erfpacht, een soort huur. Deze erfpacht is volledig fiscaal aftrekbaar.

Volgens het bericht in De Telegraaf kunt u de grond elk moment weer van hen terugkopen als u dat wilt. De NHG (Nationale Hypotheek Garantie) en de banken staan volledig achter deze vorm van financiering om de woningmarkt te helpen.

Dus kopen of niet?

De huizenprijzen zijn vooral in de grote steden weer omhoog gegaan. Men spreekt nu al weer van een oververhitting van de huizenmarkt, vooral in de grote steden. Met een nog steeds historisch lage rente en hogere huren wordt het erg aanlokkelijk om de stap naar een eigen huis te nemen.

Waar betaalt u de laagste rente?
 
U kunt het zelf doen, maar ook laten doen, gratis.
Vraag online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!  

Hypotheek met en zonder advies online regelen. Zie Hypotheek vanaf € 795,-

  

 

Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen

Kosten Hypotheekadviseur

Wat is het verschil tussen Banksparen en Aflossingsvrije Hypotheek

Hoe Berekent gemeente WOZ-waarde - Gratis Bezwaar maken levert veel geld op

Besparen op Energieleverancier: Stap over naar Goedkoopste Energieleverancier. Bron: Consumentenbond

Huis Huren - In plaats van kopen kan men ook huren om van daaruit te zien hoe de huizenmarkt zich verder ontwikkelt.

Hypotheek Boetevrij Aflossen

Goedkoopste Bankspaarhypotheek - bespaar duizenden euro's met deze adviezen

Garant staan hypotheek als ouder - Garant staan voor hypotheek is niet de enige mogelijkheid.

Voordelen NHG - Wat zijn de voordelen voor u als hypotheeknemer om gebruik te maken van het NHG

Kopen Huis - Welke Kosten Aftrekbaar

Verbouwing Huis -
Wat Geeft Waardevermeerdering

Goedkope Hypotheek - alleen maar naar de laagste rente kijken geeft u echt geen goedkope hypotheek

Eerst Eigen Huis Verkopen? U wilt een ander huis kopen, eerst uw eigen woning verkopen