Home / Kosten Hypotheekadviseur / Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen / Hoe Ouders Kind Aan Huis Helpen / Hypotheek 2017 / Sitemap

Hypotheekschuld – Welke Oplossingen

Hoe kunt u voorkomen dat u uw huis wordt uitgezet omdat u een hypotheekschuld heeft? Hier het antwoord.

xx

Werkwijze van de banken bij een hypotheekschuld is niet eenduidig: Sommigen zullen meteen gaan dreigen, terwijl anderen met u naar een oplossing zullen zoeken.

Heeft u een betalingsachterstand, dan wordt u niet meteen uw huis uitgezet. Daar heeft de bank namelijk ook geen belang bij, omdat de executiewaarde van uw huis meestal een stuk lager ligt dan uw hypotheekschuld. Ook is er nog de NHG garantie die juist in het leven is geroepen om u in nood te helpen.

Huis verkopen met hypotheekschuld?

Dan is toestemming van bank nodig. Mocht na de verkoop een schuld overblijven dan werken de meeste banken niet mee met de verkoop. Alleen ING, Rabobank en BLG doen niet moeilijk. (Bron: Consumentenbond).

Restschuld meefinancieren? Rente is slechts voor de komende 15 jaar aftrekbaar van uw belastingaangifte. Ook de meeste banken verlangen dan dat de lening voor die restschuld binnen 15 jaar wordt afbetaald i.p.v. de 30 jaar die voor een hypotheek geldt. Gevolg: hogere hypotheeklasten. Uitzondering: Rabobank. Die wil wel tot maximaal 30 jaar gaan, maar dat verschilt van geval tot geval.

Nieuw: Restschuld Aflossen - U heeft 3 keuzes

Eigen Huis heeft een meldpunt opgericht voor huizenbezitters met een betalingsachterstand. De vereniging wil graag weten hoe uw bank omgaat met uw financiële problemen. Zie Meldpunt beoordeling hypotheekaanbieder.

Rentepauze

Hoewel de NHG vooral in het verleden in actie kwam wanneer u met een restschuld na gedwongen verkoop bleef zitten, nu helpen ze u ook wanneer u een betalingsachterstand heeft. Zij kunnen proberen met uw bank een regeling te treffen zoals tijdelijk een lagere rente betalen, lagere maandlasten of een rentepauze.

Dus dan betaalt u even geen rente totdat u het weer financieel aankan. De banken zijn verplicht de betalingsachterstand aan de NHG te melden.

Executieveiling

Naast de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn nu ook de VBO Makelaars tegen executieveilingen. Reden is dat de huizen tegen dumpprijzen worden verkocht. Alleen handelaren die elkaar kennen doen mee met het bieden op die huizenveilingen en geen particulieren. Daardoor wordt onroerend goed veelal ver onder de marktprijs verkocht en kan de NHG voor de verliezen opdraaien.

- Bij executieverkoop is opbrengst gemiddeld 34% lager dan wanneer dit op een " normale" manier wordt verkocht via de makelaar. Bron: onderzoek hoogleraar vastgoedeconomie Dirk Brounen.

Experts op het gebied van schuldsanering zeggen dat banken huizenbezitters die hun hypotheekschulden niet meer kunnen betalen een keuze geven: of executieverkoop of een regeling treffen met de bank.

Indien u het laatste kiest moet u een volmacht tekenen en wordt een eigen makelaar van de hypotheekverstrekker ingeschakeld. Ook de hypotheekbetalingen moeten gewoon doorgaan en worden bovenop uw schuld gestapeld indien u hier niet toe in staat bent.

Alle kosten die bij de verkoop van het huis worden gemaakt worden u ook in rekening gebracht.

Boeterente

Als u in gebreke blijft bij het betalen van de hypotheekrente krijgt u al gauw te maken met een boeterente. Die verschilt per hypotheek en kan tussen de 0,25% tot zelfs 5% zijn van de betalingsachterstand. Zie hiervoor de hypotheekvoorwaarden van uw eigen bank.

Gevolgen BKR

Een betalingsachterstand van 4 maanden wordt gemeld bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Vervelend voor u, want die gegevens worden ingezien door iedereen waar u een lening van welke soort dan ook wil afsluiten. Gevolg is dat u meestal geen geld meer kunt lenen bij de bank of een ander geldverstrekker.

Ook het afsluiten van een mobiel abonnement of het kopen op afbetaling van een auto of tv zal niet meer gaan, want ook winkels zien eerst het register in van het BKR in Tiel voordat ze u accepteren als klant. Pas als uw schulden zijn afbetaald zal de bank de registratie bij het BKR weer verwijderen.

Mocht u een betalingsachterstand hebben dan kan het zijn dat de bank zelf al binnen 1 maand contact met u opneemt. Een tijd terug was dat nog pas na 3 maanden.

Overigens, mocht u nog geen hypotheekschuld hebben maar door bijvoorbeeld werkloosheid al aanvoelen niet aan uw maandelijkse aflossingen te kunnen voldoen, laat het dan niet zover komen. In welke situatie u ook zit, neem direct contact op met uw bank om het probleem aan hen voorleggen wat te doen. En zoals gezegd kan ook het NHG helpen bij een betalingsachterstand door met uw bank om de tafel te gaan zitten.

Rabobank: Geen gedwongen verkoop

Topman van de Rabobank Wim Boonstra: In de overgrote deel van de gevallen wordt er een regeling getroffen met de bank. Gedwongen verkoop is daarom niet nodig.

Het aantal gedwongen verkopen is slechts 0,07% van het totaal aantal woningen in Nederland. Dat is waarschijnlijk het allerlaatste aantal huisuitzettingen ter wereld, aldus bankier Boonstra die in zijn vrije tijd ook hoogleraar is bij de Vrije Universiteit. Zie ook: Hypotheek 2014

ABN-AMRO: Hypotheek Care Team

Van de ABN-AMRO is mij bekend dat ze gebruik maken van het Hypotheek Care Team dat bestaat uit een groep van financiële experts.

De Rabobank geeft aan dat men klanten die in de problemen zitten een tijdelijke oplossing aanbiedt waardoor de hypotheeknemer nog een tijdje de kans krijgt om de betalingsachterstand weg te werken. En ongetwijfeld zullen ook andere hypotheekverstrekkers u ter wille zijn om  u te helpen met de (dreigende) hypotheekachterstand.

Maar kunnen deze experts u daadwerkelijk verder helpen? Antwoord: Ja.

Men gaat kijken naar uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Die zijn duidelijk bij een hypotheekachterstand niet in evenwicht met elkaar. Door alles op een rijtje te zetten kunnen naar verluid meer dan de helft van de huizenbezitters met een schuld uit de brand worden geholpen.

Wat zijn de oplossingen?

Het is niet altijd mogelijk een executieveiling te voorkomen, maar meestal  is er wel degelijk wat aan te doen bij een hardnekkige hypotheekschuld.

Minder uitgeven

Lijkt simpel, maar is het niet. Veel consumenten blijken amper bewust te zijn waar ze al hun geld eigenlijk aan uitgeven. Of misschien weten ze het wel, maar willen ze het niet horen. Door te snijden in de uitgaven kan men al heel wat bereiken.

Denk aan vakanties, kleding, mobieltjes,  auto en autogebruik (benzine) of hobby’s die flink in de papieren lopen. Gaat u met de auto boodschappen doen? Neem de fiets. Iedere maand naar de kapper? Maak er iedere twee maanden van.

Dat kunnen pijnlijke keuzes. Daarom is het juist ook goed dat een buitenstaander met enige autoriteit u adviseert wat u en uw gezin beter even kunnen laten.

Ook kunt u eenvoudig heel wat besparen. Bijvoorbeeld door ieder jaar over te stappen naar een goedkopere energieleverancier. Een gezin bespaart zich daardoor al gauw een paar honderden euro per jaar mee. En ook op de energierekening kan men aardig wat besparen. Zie Bespaar op Energierekening

Oude huis verhuren

Vooral een oplossing als u na 2 jaar nog niet uw oude huis verkocht heeft. Uw recht op hypotheekrenteaftrek voor 2 hypotheken loopt dan immers af. Uw kunt overwegen uw woning te verhuren. Daar heeft u wel de toestemming nodig van uw huidige bank. En ook is het goed na te gaan of uw gemeente geen bezwaar hiertegen maakt.

Extra tijd om schuld af te lossen

Ook kan uw bank met u afspreken dat u betaalt naar ratio. Stel u raakt uw baan kwijt dan kan er snel een betalingsachterstand ontstaan met het betalen van uw hypotheekrente. Gevolg: een BKR registratie. Mocht u een negatieve BKR notering hebben dan kunt u nog moeilijker aan een lening komen. Zie boven.

Maar u kunt dat voor zijn. Uw hypotheekverstrekker kan met u afspreken dat u uw uiterste best doet om weer aan het werk te komen en tegelijkertijd dat u betaalt wat u nog wel kunt opbrengen. Men geeft u dus wat extra tijd om voor de betaling van uw hypotheekschuld.

Familie

Kunt u nog geld lenen van ouders of vrienden? Ouders kunnen bijvoorbeeld geld aan u schenken. Door gebruik te maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling tot maximaal 5030 euro hoeft men ook geen belasting hierover te betalen. Tijd dus om ze weer eens op te zoeken.

Verlening

Overbruggingshypotheek: kan alleen worden verkregen bij uw huidige bank. Loopt deze lening af – meestal na 2 jaar - dan kan een verlenging worden aangeboden van nog een jaar. 
Externe link naar Eigen Huis: Huis verkopen - of toch maar niet / Scheiding en schuld


Waar betaalt u de laagste rente?
 
U kunt het zelf doen (hoop werk), maar ook laten doen, gratis.
Vraag online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!  

Huis verkopen met verlies - Restschuld meenemen
 

Nieuw: Hypotheek365.nl - Regel geheel online uw hypotheek met de laagste afsluitkosten van Nederland.

Snel huis verkopen - Gouden Tips!

Huizenveiling - Alternatief voor zowel huizenverkopers als potentiële kopers

Hoe lang staan woningen te koop

Makelaarskosten verkoop woning

Huis met hypotheek verkopen

Hypotheek 2017 

Waarde woning berekenen

Executiewaarde berekenen

Tijdelijk Verhuren Eigen Woning

Hypotheek en Scheiden - Hypotheek Op Naam Zetten van Ex Partner?

Verbouwing Huis - Wat Geeft Waardevermeerdering

WOZ Krediet - Lenen Met Huis

Eerst Eigen Huis Verkopen? U wilt een ander huis kopen, eerst uw eigen woning verkopen

Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen

Hypotheek Boetevrij Aflossen - Goed Idee?

Kosten Hypotheekadviseur Nieuwe situatie door provisiemodel

Bezwaar Maken WOZ Beschikking

Hypotheek Berekenen

Hypotheek Berekenen ING

Hypotheek Berekenen Rabo

HypotheekBerekenenHypotheker

Hypotheek Berekenen ABN
 
Hypotheek Berekenen SNS

Hypotheek Berekenen NHG

Hypotheek Berekenen Links

Hypotheek Berekenenen
Contact
Sitemap