Spaarhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Goed idee?
De hypotheekrente daalt: is het oversluiten van uw spaarhypotheek dan voordelig en wat gaat het u dat opleveren? Hier advies wat te doen met voorbeeld.
De rente staat op dit moment op een historisch dieptepunt. Daardoor lijkt het aanlokkelijk om uw spaarhypotheek over te sluiten. Maar is dat wel zo? Dat hangt sterk af van uw persoonlijke situatie en de hypotheekrenteaftrek waar u gebruik van maakt.
Er zijn namelijk drie onderdelen bij deze hypotheekvorm die invloed hebben op het bedrag wat u maandelijks kwijt bent voor deze lening. In de eerste plaats de rente die u op uw schuld betaald, ten tweede de rente die u ontvangt op het geld wat u apart heeft gezet om aan einde van de looptijd de spaarhypotheek af te kunnen betalen en de premie die u betaalt.
Gunstig
De rentestand heeft invloed op de maandelijkse rentelasten die u betaalt op uw hypotheekschuld. Dus als deze daalt is het voor u gunstig. Althans, de rente die betaalt aan de bank. Echter, tegelijkertijd ontvangt u ook rente op het vermogen dat u aan het opbouwen bent om aan het einde van de looptijd van de spaarhypotheek de schuld aan de bank terug te kunnen betalen.
Dus de rente heeft aan de ene kant een positieve invloed doordat u minder rente op uw hypotheek betaalt, aan de andere kant ontvangt dus ook minder rente op uw gespaarde vermogen. Dan is het natuurlijk de vraag of u er iets mee opschiet op uw spaarhypotheek over te sluiten.
En uiteraard de hypotheekrenteaftrek: hoe minder u betaalt voor uw lening, hoe minder u kunt aftrekken van de belasting.
Daarnaast moet u ook rekening houden met een boeteclausule indien u wilt oversluiten en de overige administratiekosten. Denk alleen al aan de notariskosten indien u deze route wilt bewandelen.
Klinkt verwikkeld en dat is het ook. Daarom een voorbeeld.
Voorbeeld: hypotheekrente daalt met 1 %:
U heeft een hypotheekschuld van € 300.000. Uw eigen vermogen dat u heeft opgebouwd om die spaarhypotheek aan het einde van de looptijd terug te betalen bedraagt laat we zeggen op dit moment € 50.000.
Voordeel: 1
% van € 300.000 = € 3000. Op uw hypotheekschuld betaalt u nu dus
1 % minder aan de rentekosten aan u huisbank.
Nadeel: 1 % van € 50.000 = € 500. Op uw tot nog toe opgebouwde
vermogen krijgt u nu dus ook 1 % minder rente vergoed.
Nadeel belasting bij 50 %: u krijgt 0,5 % minder terug van de fiscus (0,5 van de € 3000 hypotheekrente die u aan de bank heeft betaald) = € 1500
voordeel
rentekosten: € 3000 (+)
nadeel rente: € 500 (-)
-------------------------------------------
voordeel oversluiten spaarhypotheek voor belastingen: € 1500
nadeel minder belasting bij 50 %: €
1500
in dit voorbeeld heeft u dus geen voordeel als u uw spaarhypotheek oversluiten. Daarbij is ook nog geen rekening gehouden met de overige kosten zoals administratiekosten en de notaris die hier weer bij aan te pas moet komen.
Indien u in een lagere belastingschijf valt zult u minder last hebben van minder hypotheekrenteaftrek en dus wel een stukje voordeel behalen - exclusief dus de overige kosten.
Aan de andere kant van het verhaal: in mijn voorbeeld heb ik € 50.000 als opgebouwd vermogen genomen, maar als u al meer bij elkaar heeft gespaard dan zal u dus ook weer een stuk minder rente ontvangen op uw opgebouwde vermogen.
Oversluiten banken: kies rentemiddeling
Laatste bericht (okt.2015): Kiest u voor oversluiten dan kunt u bij de ING en SNS kiezen voor rentemiddeling: de boeterente betaalt u dan niet in 1 keer, maar wordt verwerkt in de rente van de nieuw afsloten hypotheek. Door de boeterente verspreid te betalen is die makkelijker te betalen. Verwachting is dat de overige banken spoedig zullen volgen.
De boetrente blijft aftrekbaar, ook als u via rentemiddeling gespreid terugbetaald.
Hypotheek Met De Laagste Rente?
Vraag gratis online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!
Tip: Hypotheek met en zonder advies online regelen. Zie Hypotheek vanaf € 795,-
Spaarhypotheek Aflossen - Kiezen voor Banksparen of Spaarverzekering?
Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog
Bankspaarhypotheek Nadelen - Of zijn het alleen maar voordelen bij deze populairste hypotheekvorm?
Spaarpolis - Is dat hetzelfde als woekerpolis?
Volksbank verstrekt hypotheek met lage rente, wel strenge voorwaarden
ADVIES Goedkoopste Spaarhypotheek
Hoe duizenden euro's
goedkoper uit zijn
Goedkope Hypotheek - Alleen Op Laagste Rente Letten Niet
Verstandig
Wanneer Hypotheek Oversluiten of
Wijzigen Goedkoper
Goedkopere Hypotheek Alleen voor Nieuwe
Klanten
Goedkoopste Hypotheekvorm - Het bestbewaarde geheim van de
Banken
Huizen
Online Zoeken - Welke de Beste Huizensites
Hypotheek Boetevrij Aflossen - Goed Idee?
Annuïteitenhypotheek - Waarom Niet Hiervoor Kiezen
Spaarhypotheek - Voordelen en
Nadelen
Overwaarde Huis Als Aanvulling Gebruiken?
Video Beoordeling Hypotheek Berekenen |
|
|
|
|
|
|
|
SNS |
NHG |
U kunt het zelf doen (hoop werk), maar ook laten doen, gratis.
Vraag online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!
Hoeveel kan ik lenen voor een huis
Execution Only Hypotheek -
Zelf uw hypotheek afsluiten bespaart u zo 2000 euro
Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog
Hypotheek 2016
Hoe Ouders Kind Aan huis helpen
Hoe Berekent gemeente WOZ-waarde
Huis Sneller Verkopen met Huisdier op Foto.
Besparen op Energieleverancier
Hypotheek Berekenen ING
Hypotheek Berekenen
Rabo
HypotheekBerekenenHypot.k
Hypotheek Berekenen ABN
Hypotheek Berekenen SNS
Hypotheek Berekenen NHG
Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen
Bespaar Duizenden Euro's door Oversluiten Overlijdensrisicoverzekering
WOZ Waarde Bezwaar Maken Loont
Nieuwbouwwoning – Brochure Geeft Verkeerd Beeld
Hypotheek Berekenen met Hogere rente?
Maandlasten Hypotheek Berekenen
Hypotheek Oversluiten Berekenen
Wanneer Hypotheek Oversluiten Goedkoper
Dubbele Hypotheeklasten en de Hypotheekrenteaftrek
Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?
Spaarhypotheek Oversluiten Lagere Rente Andere Bank
Spaarhypotheek Aflossen - Kiezen voor Banksparen of Spaarverzekering?
ADVIES Goedkoopste Spaarhypotheek
Huizen Online Zoeken - Welke de Beste Huizensites
Goedkopere Hypotheek Alleen voor Nieuwe Klanten
Hypotheeklasten Verzekeren tegen Werkloosheid - DOEN??
Tips Gesprek Hypotheekadviseur
Welke Financiering Kiezen bij Huis
Verbouwen
Waar Krijgt u Hoogste Hypotheek
Hypotheekadvies: Uurtarief of Provisie Kiezen
Hypotheek en BKR Gaan Niet Samen
Huis verkopen met verlies - Restschuld meenemen kan nu
Waar Goedkoopste Hypotheekakte
Hypotheekaanvraag - Waar Rekening Mee Houden
Koper Krijgt Hypotheek Niet Rond - Wat Nu?
Hypotheekadviseur of Life Planner
Welke Hypotheekrente kiezen bij Beperking Hypotheekrenteaftrek
Hypotheek met Overlijdensrisicoverzekering
Tijdelijk Verhuren Eigen Woning - Niet Eenvoudig
Huis Verhuren Fiscale Gevolgen
Annuïteitenhypotheek - Waarom
Niet Hiervoor Kiezen
Spaarhypotheek - Voordelen en
Nadelen
Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?
Spaarhypotheek Oversluiten Lagere
Rente
Andere Bank
Overwaarde Huis Als Aanvulling Gebruiken?