Hypotheek Oversluiten of Wijzigen – Wanneer Bent U Goedkoper Uit?

Wanneer is hypotheek wijzigen of oversluiten aan te raden en goedkoper voor u uitpakt of juist niet.

Update: Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog

Een aantal keren in uw leven is het goed om naar uw hypotheeklening te kijken. Die omstandigheden doen zich voor wanneer uw gezinssituatie wijzigt: u krijgt kinderen gaat scheiden of trouwen. Maar ook wanneer de rentevaste periode van uw lening afloopt of wanneer de rente zoals in de huidige tijdvak historisch laag staat.

Oversluiten bankspaarhypotheek kan nu stukken goedkoper:

Oversluiten met een bankspaarhypotheek naar een goedkopere aanbieder kan nu stukken voordeliger. De fiscus bemoeit zich er niet meer mee als u het correct doet. Uitleg: meestal hebben consumenten een kapitaalverzekering (KEW) of een Spaarrekening Eigen Woning (SEW)gekoppeld aan hun hypotheek. Met het kapitaal dat in die rekening wordt opgebouwd lost men aan het einde van de looptijd de hypotheek af. Hoe werkt het: Als uw huidige bank dat gespaarde bedrag rechtstreeks aan uw nieuwe hypotheekverstrekker overdraagt hoeft u er geen belasting over het vermogen te betalen. Meeste geldverstrekkers werken mee aan deze constructie. Als ze het eerst naar uw gewone rekening zouden overboeken komt meteen de fiscus om de hoek kijken. Het oversluiten van een bankspaarhypotheek op die manier bespaart u zo een flinke duit.

Hypotheek rente gaat stijgen

Als u denkt dat de hypotheekrente gaat stijgen dan kunt u hiervan gebruikmaken door uw hypotheek over te sluiten van de rentevaste periode naar de dagrente. Nadeel: u moet dan wel een boete betalen aan uw huidige hypotheekverstrekkers, maar daartegenover staat dat u dus jarenlang profiteert van een lagere hypotheekrente. Oversluiten is alleen een goede optie indien in de nieuwe situatie de rentevaste periode een aardig stuk lager ligt dan de huidige resterende rente vaste periode die u op dit moment betaalt voor uw hypotheek.

Maar de boeterente die u bij hypotheek oversluiten betaalt kan dus zodanig hoog zijn dat het misschien zelfs niet aantrekkelijk is om deze route te kiezen. Oplossing: u kunt kiezen voor het zogenaamde rentemiddeling. Daarbij betaalt u het gemiddelde van de resterende en de nieuwe rentevaste periode. Voordeel: u betaalt niet in één keer een hoge boete, maar die wordt uitgesmeerd over een groot aantal jaren. Overigens zijn er slechts een paar banken die deze alternatief aan u aanbieden. Zie ook: rentemiddeling.

Hypotheek oversluiten naar andere geldverstrekker

Het kan u een goedkopere hypotheek opleveren indien u bij verlenging ervan naar een andere bank verhuist. Wanneer voordeliger? Indien uw huidige bank u geen goed aanbod doet of uw persoonlijke omstandigheden flink zijn gewijzigd waardoor u wilt kiezen voor een andere hypotheekvorm.

Maar oversluiten naar een andere bank is niet voor iedere lening goedkoper. Als u een oude spaarhypotheek heeft dan zit u veelal met handen en voeten gebonden aan het contract. Het kan alleen voor u iets goedkoper uitpakken indien uw hypotheek nog niet zo lang geleden is afgesloten, dan wel als in de nieuwe situatie geen overlijdensrisicoverzekering wordt verlangt.

In tegenstelling tot de vroegere spaarhypotheek kan het bij de nieuwste smaken (zie: Nieuwe Spaarhypotheek) wel financieel aantrekkelijk zijn over te sluiten. Dit komt omdat hierbij geen verlies wordt geleden op de overlijdensrisicoverzekering.

Wanneer uw hypotheek oversluiten: als het rentevoordeel groot is, de rentevaste periode van de nieuw af te sluiten hypotheek 15 jaar of langer is en als uw inkomen niet in de hoogste belastingschijf van 52% wordt ingedeeld.

Hypotheek oversluiten zonder kosten

Bij de volgende hypotheekvormen zijn geen fiscale nadelen wanneer u wilt overstappen naar een goedkopere lening voor uw huis: dat zijn de aflossingsvrije, annuïteiten- of de zogenaamde lineaire hypotheken. Dat wil echter niet zeggen dat overstappen goedkoper is. Wanneer wel overstappen? Indien de overstapkosten minder zijn dan het rentevoordeel dat het in de nieuwe situatie in zijn totaliteit over de resterende looptijd voor u oplevert.

Concreet gezegd: als u een hogere hypotheek heeft is overstappen eerder te adviseren dan wanneer u een lage lening heeft. Dat komt omdat een deel van de oversluitkosten wordt bepaald door notaris-en taxatie kosten. Die blijven immers gelijk ongeacht of u een hoge hypotheeklening heeft of een lagere. Zie ook: goedkoopste hypotheekakte

Voorbeeld kosten oversluiten

Voorbeeld: u heeft een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000. Hoe hoog zijn de kosten van oversluiten: die bestaan uit de afsluitprovisie, de taxatie-en de notariskosten. Dan moet u rekenen op ongeveer € 3000 kosten. Dan is het oversluiten naar een nieuw geldverstrekker dus voor u voordelig wanneer u bij de nieuwe situatie een hypotheekrente betaalt die een rentevoordeel oplevert van meer dan € 3000 over de periode dat u de nieuwe hypotheek afsluit.

Als u een lagere hypotheeklening bent aangegaan dan zullen dus de kosten zwaarder wegen en oversluiten voor u geen rentevoordeel opleveren.

Wanneer Oversluiten of wijzigen hypotheek het meest gunstig

Uw hypotheek oversluiten of wijzigen is het meest aantrekkelijkst als de rentevaste periode bij uw huidige bank afloopt. Maar waarom maken veel huizenbezitters daar geen gebruik van? Dat komt omdat de hypotheekbank de gewoonte heeft pas op het allerlaatste, zelfs minder dan een maand voordat het hypotheekcontract met u afloopt een nieuw verlengingsvoorstel naar u opstuurt. Dan heeft u geen tijd meer om u te verdiepen in deze ingewikkelde materie. En dus blijven veel huizenbezitters zitten bij de huidige bank ook al is men daar duurder uit dan wanneer men de huidige hypotheek oversluit naar een andere bank of voor een andere hypotheekvorm kiest.

Zie ook: Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog

Waar betaalt u de laagste rente?
 
U kunt het zelf doen (hoop werk), maar ook laten doen, gratis.
Vraag online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!  

   

Hypotheek Werkloosheid en Oversluiten- Kunt u uw hypotheek oversluiten naar andere bank bij ww-uitkering?

Hypotheekschuld door tegenvallende beleggingen - Neem maatregelen om aflossingstekort te voorkomen

Goedkopere Hypotheek Alleen voor Nieuwe Klanten

Hypotheek Starters - Wat Kunt U Maximaal Lenen - Nieuwe maatregel overheid betekent dat u minder kunt lenen. Wat zijn de gevolgen voor starters?

Goedkope Hypotheek  - Alleen Op Laagste Rente Letten Niet Verstandig

Hypotheek Boetevrij Aflossen - Goed Idee?

Executiewaarde Berekenen

Gevolgen Hypotheek Aflossen - Wat zijn de gevolgen en is het raadzaam om vervroegd af te lossen?

Kosten Hypotheekadviseur Nieuwe situatie door provisiemodel

Welke Financiering Kiezen bij Huis Verbouwen

Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?

Spaarhypotheek Aflossen - Kiezen voor Banksparen of Spaarverzekering?

Waar Hoogste Hypotheekverstrekker

Fiscaal Voortzetten Hypotheek !?- Onbekende belastingregel scheelt huizenbezitter duizenden euro's.

Tijdelijk Verhuren Eigen Woning - Niet Zo Eenvoudig

HypotheekVerlies Aftrekbaar - Of: Wat is een goed alternatief

Bezwaar Maken WOZ Beschikking

Hypotheek Berekenen

Hypotheek Berekenen ING

Hypotheek Berekenen Rabo

HypotheekBerekenenHypotheker

Hypotheek Berekenen ABN
 
Hypotheek Berekenen SNS

Hypotheek Berekenen NHG

Hypotheek Berekenen Links

Hypotheek Berekenenen
Contact
Sitemap